文章來源：河南省國資委 發(fā)布時間：2021-09-01
2021年上半年，國內(nèi)經(jīng)濟形勢發(fā)展韌勁凸顯，生產(chǎn)總值保持兩位數(shù)增長。金融業(yè)作為經(jīng)濟運行的血脈，與實體經(jīng)濟發(fā)展相輔相成，在相互促進之中，保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。
8月27日，中原銀行公布2021年上半年成績單。報告期內(nèi)，該行圍繞“六穩(wěn)”“六保”扎實做好金融服務，聚焦“科技立行、科技興行”全面推進數(shù)字化轉型，秉持高質(zhì)量發(fā)展理念深入推進“上網(wǎng)下鄉(xiāng)”，業(yè)務規(guī)模和經(jīng)營效益實現(xiàn)平穩(wěn)發(fā)展，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實。
對于下一步發(fā)展，中原銀行表示將保持戰(zhàn)略定力，堅持“傳統(tǒng)業(yè)務做特色、創(chuàng)新業(yè)務找突破、未來銀行求領先”三大戰(zhàn)略方向，以數(shù)字化轉型為抓手，以“上網(wǎng)下鄉(xiāng)”為著力點，穩(wěn)健經(jīng)營，穩(wěn)中求進，持續(xù)探索數(shù)據(jù)驅(qū)動下的業(yè)務發(fā)展模式轉型。
穩(wěn)字當頭，上半年業(yè)績穩(wěn)健發(fā)展
穩(wěn)，是中原銀行上半年成績單最明顯的基調(diào)。
報告顯示，截至2021年6月30日，中原銀行資產(chǎn)總額7530.02億元。存貸款業(yè)務持續(xù)增長，各項貸款總額（不含應計利息）和存款余額（不含應計利息）分別為3849.94億元、4485.00億元，分別較年初增長7.8%、5.5%。資負結構持續(xù)優(yōu)化。高收益的貸款總額（不含應計利息）占總資產(chǎn)比重為51.1%，較年初提升4.0個百分點；低成本的一般存款（不含應計利息）占總負債比重為64.8%，較年初提升3.9個百分點。
經(jīng)營效益保持平穩(wěn)。報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)營業(yè)收入97.18億元；撥備前利潤67.87億元；實現(xiàn)凈利潤21.12億元，同比增長4.2%。強化定價、久期管控成效顯現(xiàn)，凈利息收益率和凈利差分別為2.33%、2.15%，維持行業(yè)良好水平。
在業(yè)績穩(wěn)健發(fā)展的同時，該行扎實推進“降舊控新”，緊抓不良貸款和高風險資產(chǎn)清收化解，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)步提升。截至2021年6月30日，不良貸款率2.17%，較年初下降0.04個百分點。撥備覆蓋率153.57%，較年初提升0.26個百分點。資本充足率為13.59%，較上年末上升0.39個百分點。
在英國《銀行家》雜志公布的2021年全球1000強銀行中，中原銀行一級資本總額位列第185位；成為2021年《財富》中國500強，是河南本土唯一上榜的金融機構。
加碼支持實體經(jīng)濟，對公貸款同比增6.7%
支持地方經(jīng)濟發(fā)展，是城商行的天然使命與立身之本。在中原銀行這份報半年報中，“支持地方經(jīng)濟”的表述幾乎成了高頻詞。
報告顯示，截至2021年6月30日，中原銀行公司貸款1603.97億元，占該行發(fā)放貸款及墊款總額（不含應計利息）的41.7%，較上年末增加100.26億元，增幅達6.7%；對公有效客戶36758戶，較年初凈增2017戶，新開基本戶9688戶。兩項內(nèi)容增加的原因，主要源于加大了對實體經(jīng)濟的支持力度。
對于民營和小微企業(yè)，該行強化線上化和數(shù)字化能力。加強“五專”專營機制，在轄內(nèi)17家分行設立小微專營團隊，配備小微專職客戶經(jīng)理，并對團隊及人員進行專門管理與考核；健全普惠小微產(chǎn)品體系，不斷豐富產(chǎn)品貨架；用足用好外部政策，利用專項再貸款、延期還本付息政策等讓利小微企業(yè)；開展數(shù)字化、智能化建設，參與搭建河南省金融服務共享平臺，期間累計服務企業(yè)4936家，發(fā)放貸款181.50億元，在河南省內(nèi)金融機構中排名第一。截至2021年6月30日，中原銀行小微企業(yè)貸款余額1109.53億元，服務小微客戶6.57萬戶。其中，普惠小微貸款余額408.38億元，貸款加權平均利率6.02%，期末貸款戶數(shù)64486戶。
圍繞重點行業(yè)和客群，該行結合不同業(yè)務場景，提供綜合服務方案。例如，對于建筑行業(yè)，重點支持“米”字型高鐵網(wǎng)、中原科技城等重點基建工程，與近20家大中型建筑企業(yè)建立全面合作關系，服務上下游客戶800余戶；對于制造業(yè)，為河南省內(nèi)大型汽車制造、高端裝備、食品加工、黃金冶煉、鋼鐵化工等行業(yè)龍頭，提供資產(chǎn)池、信用證、國內(nèi)保理、經(jīng)銷商支持計劃等綜合產(chǎn)品方案；針對農(nóng)作物收儲，積極運用科技手段升級質(zhì)押物監(jiān)管措施，推出融資人適用的倉儲管理系統(tǒng)。截至2021年6月30日，中原銀行建筑行業(yè)授信余額為248.4億元，較年初新增26.3億元；制造業(yè)授信余額282億元，服務客戶達483戶；為農(nóng)產(chǎn)品提供供應鏈融資，已批復金額10億元。
今年7月份，河南省多地遭遇極端降雨，人民生產(chǎn)生活受到重大損失，眾多企業(yè)也因災受損。中原銀行第一時間作出抗災救災安排部署，出臺《支持防汛救災、幫扶企業(yè)災后復產(chǎn)金融服務方案》，針對鄭州、新鄉(xiāng)、鶴壁、安陽、周口等災情嚴重區(qū)域，精準定位受災主體，提供30億救災信貸額度，保障企業(yè)災后重建和復工復產(chǎn)。
啟動三階段數(shù)字化轉型，開放銀行建設成效凸顯
2018年，中原銀行先試先行啟動數(shù)字化轉型。作為國內(nèi)銀行業(yè)數(shù)字化轉型的先頭部隊，中原銀行的整體金融科技應用能力已處于國內(nèi)城商行領先水平。
報告顯示，中原銀行已正式啟動三階段數(shù)字化轉型工作。圍繞“深化全行數(shù)字化應用能力建設，探索從運營效率提升到商業(yè)模式創(chuàng)新”的目標，在零售、公司、風險以及中后臺等部門全面推動數(shù)字化轉型工作。
從零售業(yè)務來看，永續(xù)貸作為中原銀行的拳頭產(chǎn)品，繼鄭州地區(qū)實現(xiàn)全流程在線化后，加快在河南省范圍啟動業(yè)務線上化流程，率先實現(xiàn)抵押辦理全省通辦，各地市在當?shù)丶纯赊k理鄭州房產(chǎn)的抵押；信用貸業(yè)務方面，聯(lián)合鄭州市衛(wèi)健委、鄭州市大數(shù)據(jù)管理局等開發(fā)“先就診后付費”小額信貸產(chǎn)品，并在鄭好辦APP上線，妥善解決客戶就醫(yī)場景融資需求。截至2021年6月30日，永續(xù)貸累計關注客戶數(shù)達到96.32萬人，報告期內(nèi)新增關注人數(shù)10.57萬人。零貸線上產(chǎn)品銷售額達198.22億元，占比達52.85%，較年初增長10.17%。
與此同時，該行還推進建設了零售移動營銷電子地圖和代發(fā)平臺，推廣上線公司客戶經(jīng)理移動作業(yè)平臺，為經(jīng)營一線提供數(shù)字化營銷工具；圍繞產(chǎn)業(yè)鏈搭建交易銀行綜合服務平臺，探索平臺獲客新模式；聚焦供應鏈，創(chuàng)設小微標準化產(chǎn)品“惠商貸”“政采貸”，提升小微綜合金融服務解決方案能力。
在行業(yè)邊界日漸模糊之下，開放銀行被視為商業(yè)銀行數(shù)字化轉型的未來方向。作為數(shù)字化轉型先頭部隊，中原銀行也早已啟動開放銀行建設。
報告顯示，該行加快建設開放銀行，通過開展聯(lián)合創(chuàng)新，實現(xiàn)技術輸出，與頭部新技術創(chuàng)新企業(yè)開展技術交流，探尋“創(chuàng)新技術+金融業(yè)務場景”的合作方向，持續(xù)拓展永續(xù)貸聯(lián)合創(chuàng)新業(yè)務。新增商務簽約3家，累計簽約達到23家；合作項目新發(fā)放貸款72億元，累計放款160億元。
“上網(wǎng)下鄉(xiāng)”深入推進，明年底將實現(xiàn)縣域支行全覆蓋
自2016年起，中原銀行在全行全面推行“上網(wǎng)下鄉(xiāng)”戰(zhàn)略，用“上網(wǎng)”的科技手段解決“下鄉(xiāng)”的現(xiàn)實難題，大力發(fā)展普惠金融。2021年，是國家全面推動鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略元年，鄉(xiāng)村振興被提到了前所未有的高度。中原銀行也應勢而動，專門成立了鄉(xiāng)村振興金融部，開設首家鄉(xiāng)村振興服務中心，堅持服務“三農(nóng)”發(fā)展方向，大力落實國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。
報告顯示，截至2021年6月30日，中原銀行設立的縣域支行及普惠金融服務站，已覆蓋河南省18個地市75%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，惠及1500余萬農(nóng)村居民。上半年受理河南農(nóng)村居民各類交易179.74萬筆，累計交易金額79.25億元。基礎客戶群不斷壯大，縣域及惠農(nóng)客戶數(shù)635萬，較年初提升47.6萬；縣域及惠農(nóng)有效客戶189.4萬戶，較年初新增15.0萬戶，增幅7.9%。縣域支行儲蓄存款新增貢獻度持續(xù)提升，存款余額701億元，較年初新增88.5億元，占全行儲蓄存款新增的50.7%。
為有效解決基層組織核心作用難以高效發(fā)揮等問題，中原銀行研發(fā)的農(nóng)村數(shù)字化綜合管理服務平臺“鄉(xiāng)村在線”，成功上線2.0版，為各級政府提供便捷的線上化管理工具。截至2021年6月30日，注冊69.1萬戶，綁卡41.9萬戶，綁卡率達60.7%。
中原銀行“上網(wǎng)下鄉(xiāng)”、踐行鄉(xiāng)村振興的實踐并未停歇。今年6月份，《中原銀行金融服務鄉(xiāng)村振興指導意見》正式出臺，明確了諸多舉措，助力新時期解決農(nóng)村金融服務不平衡、不充分的問題，促進農(nóng)業(yè)高質(zhì)高效、鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)、農(nóng)民富裕富足。
根據(jù)《指導意見》，中原銀行將持續(xù)推動“渠道下沉、服務下沉、產(chǎn)品下沉、資金下沉”，填補農(nóng)村金融服務空白，著力改善農(nóng)村金融服務環(huán)境。截至2022年底，實現(xiàn)縣域支行全覆蓋；截至2024年底，縣域小微支行數(shù)量力爭達到200家，線下普惠金融服務站數(shù)量達到10000家，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)中心普惠金融服務站實現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)中心全覆蓋。
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